مهدیه فریدوش، کارشناس حوزه بیمه خودرو در گفت‌وگو با «دنیای‌خودرو» گفت: «این تغییر اقتصادی می‌تواند رفتار رانندگان، الگوی تصادفات و ساختار مالی شرکت‌های بیمه را به‌طور هم‌زمان تحت‌تاثیر قرار دهد.»
وی توضیح داد: «تجربه سال‌های گذشته نشان داده است که افزایش قیمت سوخت باعث کاهش موقت تردد شهری و کاهش تصادفات جزئی می‌شود؛ اما رانندگانی که همچنان در جاده فعال هستند، عمدتا رانندگان پرریسک مانند تاکسی‌ها و ناوگان حمل‌ونقل بین‌شهری هستند. این موضوع باعث می‌شود که اگرچه تعداد خسارت‌ها در کوتاه‌مدت کاهش می‌یابد، شدت و هزینه هر خسارت به‌طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت.»
او گفت: «صنعت بیمه در چنین شرایطی با نوعی نوسان ترکیبی مواجه است؛ کاهش موقتی در فراوانی خسارت‌ها و هم‌زمان افزایش هزینه‌های هر پرونده.»
وی افزود: «مدل‌های سنتی ارزیابی ریسک دیگر پاسخگو نیستند و شرکت‌های بیمه باید از داده‌های ترافیکی و رفتاری رانندگان برای نرخ‌گذاری پویا و دقیق استفاده کنند. در بسیاری از کشورها، الگوریتم‌های رفتارمحور تعیین حق بیمه را بر اساس سبک رانندگی انجام می‌دهند؛ اما در ایران زیرساخت‌های فنی و داده‌ای برای اجرای این مدل هنوز کامل شکل نگرفته است.»
او با تاکید بر اثر اقتصادی گرانی سوخت گفت: «فشار بر بیمه بدنه بیش از بیمه شخص‌ثالث است. افزایش هزینه حمل قطعات، اجرت تعمیرگاه‌ها و قیمت قطعات یدکی باعث می‌شود مبلغ هر پرونده خسارت رشد قابل توجهی داشته باشد.»
وی افزود: «میانگین هزینه تعمیر یک خودرو در حال حاضر نسبت به دو سال گذشته بیش از ۷۰ درصد افزایش یافته و این روند با اصلاح قیمت سوخت تشدید خواهد شد. بنابراین شرکت‌های بیمه برای حفظ تراز مالی خود ناچار به بازنگری در سقف تعهدات و افزایش نرخ بیمه‌نامه‌ها خواهند بود.»
این کارشناس بیمه درباره بیمه شخص‌ثالث گفت: «این بیمه تابع نرخ دیه و مصوبات قانونی است؛ اما هزینه‌های عملیاتی آن از جمله کارشناسی خسارت، خدمات امداد و امور اداری، تحت‌تاثیر تورم سوخت قرار دارد.»
وی افزود: «اگر هزینه‌ها به‌طور قابل توجهی افزایش یابد، بیمه مرکزی ناچار به‌بازنگری نرخ‌های پایه و تخفیف‌های عدم‌خسارت خواهد شد تا شرکت‌ها زیان‌ده نشوند.»
او یادآور شد: «گرانی سوخت علاوه‌بر اثر مستقیم اقتصادی، رفتار خرید بیمه را نیز تغییر می‌دهد. مالکان خودروهای شخصی و خانوادگی برای صرفه‌جویی، تمایل به‌کاهش خرید بیمه بدنه دارند؛ اما در مقابل، استقبال از بیمه‌های اقساطی و آنلاین افزایش می‌یابد.»
فریدوش تاکید کرد: «صنعت بیمه باید پیش‌نگر عمل کند و تنها به افزایش نرخ‌ها بسنده نکند.»
وی تصریح کرد: «ایجاد شاخص تورم بیمه‌ای برای اندازه‌گیری رشد هزینه قطعات، اجرت تعمیر و خدمات مرتبط، می‌تواند به شرکت‌ها امکان دهد نرخ‌های منطقی و قابل دفاع ارائه کنند.»
او افزود: «در غیر این صورت، شرکت‌ها با بحران نقدینگی روبه‌رو خواهند شد و اعتماد مشتریان به بیمه کاهش پیدا خواهد کرد.»
فریدوش در پایان گفت: «گرانی بنزین یک تهدید نیست، بلکه هشدار و فرصتی برای بازتعریف ساختار صنعت بیمه است. اگر شرکت‌های بیمه به‌سمت مدل‌های پویا، دیجیتال و رفتارمحور حرکت کنند، حتی در شرایط تورمی نیز می‌توانند رشد کرده و بخش قابل توجهی از مشتریان خود را حفظ کنند. در غیر این صورت، افزایش نرخ سوخت بدون اصلاح ساختار بیمه، باعث فشار مضاعف بر بازار و کاهش اعتماد عمومی خواهد شد.»
منبع : دنیای خودرو
برای دریافت سریع اخبار در واتساپ ، به کانال ما بپیوندید:
Auto press